理财通和余额宝的收益和适用性对比如下：

一、收益对比

历史收益率差异

- 早期理财通（如2013年）的货币基金（如华夏财富宝）年化收益率曾超过7%，而余额宝（天弘增利宝）长期低于6%。但自2018年后，两者年化收益率均降至2%-3%区间，目前接近持平。

- 近期数据：两者7天年化收益率均约1.42%-1.43%，差异不大。

具体产品对比

- 余额宝：默认天弘基金，近7年化收益率约1.427%。

- 理财通：默认鹏华增值宝，近7年化收益率约1.427%。

- 其他选择：理财通含华夏财富宝（4.18%）、易方达易理财（4.28%）等货币基金，历史收益略高于余额宝。

二、产品特性对比

风险与灵活性

- 余额宝：风险极低，资金可随时消费、提现，流动性最强。

- 理财通：除货币基金外，还提供债券型基金等中高风险产品，灵活性稍逊于余额宝。

收益稳定性

- 余额宝：受银行监管严格，收益相对稳定。

- 理财通：货币基金收益受市场波动影响较大，但历史数据显示其波动幅度小于余额宝。

三、选择建议

注重安全性与流动性

- 优先选择余额宝，适合日常零钱管理、应急资金存储。

追求更高收益

- 可考虑理财通中的高收益货币基金（如华夏财富宝），但需接受1-2个工作日提现延迟。

综合评估风险承受能力

- 若风险偏好较高，可适当配置理财通的其他类型基金；若风险厌恶，建议维持余额宝为主。

四、注意事项

两者均属不保本型理财产品，收益受市场利率波动影响，需关注产品更新。

随着市场竞争加剧，未来两者可能通过创新产品（如余额宝升级）缩小收益差距。

综上，若追求极致稳定性和便捷性，余额宝更优；若能接受轻微延迟且风险承受能力较强，理财通的潜在收益更高。