根据权威信息源的综合分析，车险中 必买的三大险种为：

一、交强险（机动车交通事故责任强制保险）

法律强制要求

交强险是上路车辆的法定强制保险，未购买将无法通过年检且无法上路。

保障范围

赔偿交通事故中受害人的死亡伤残费、医疗费用及财产损失，但 不赔偿车主自身损失。

二、车损险（机动车损失保险）

核心作用

保障车辆因碰撞、自然灾害（如暴雨、台风、火灾等）造成的直接损失，包括自燃、涉水等改革后新增风险。

赔偿限额

最高赔偿额度为投保时新车价格（基本保费+新车购置价×费率），但需注意以下免责条款：轮胎损坏、改装车辆、盗抢险等需额外购买。

三、第三者责任险

保障范围

赔偿事故中第三方（非车主）的人身伤亡及财产损失，弥补交强险限额外的部分。

保额建议

- 基础保额：

100万（一线城市标准）

- 豪车用户：建议选择300万及以上保额

- 特殊地区：如多雨地区可考虑附加涉水险等。

其他建议

不计免赔特约险：可选附加险，避免事故后自掏腰包

医保外用药险：覆盖医疗费用中医保外的部分

根据需求升级：如新车建议搭配自燃险、玻璃单独破碎险等

总结

交强险是法律底线，车损险和第三者责任险是风险保障核心。建议根据车辆价值、使用场景及预算，合理选择保额，并关注保险条款细节。