根据当前市场情况，余额宝和银行定期存款的利息对比如下：

一、利率水平对比

余额宝

- 2025年1月数据显示，七日年化收益率约为3.2%-3.6%（具体浮动）。 - 优势：流动性强（可随时取用）、操作便捷，但利率受市场波动影响。

银行定期存款

- 2025年1月数据：三年期定存利率3.5%，五年期定存利率3.6%。 - 优势：安全性高（受存款保险保障）、利率稳定，但需锁定资金。

二、风险与收益权衡

余额宝：

风险：作为货币基金，存在市场风险（如利率下跌导致收益下降），但本金损失概率极低。 - 收益权衡：适合短期资金（如1万元以下）和需要灵活使用的场景。

银行定期存款：

风险：安全性高（无本金损失风险），但流动性较差（提前支取按活期利率计算）。 - 收益权衡：适合大额资金（如5万元以上）和长期存储需求。

三、其他选择建议

银行其他产品：如大额存单（利率可达3.8%-4.2%）、结构性存款（收益与市场挂钩）等，可结合灵活性需求选择。- 组合策略：

将大额资金存入银行定期，小额资金投入余额宝，兼顾安全与流动性。

四、总结

短期/小额资金：余额宝利息更高且灵活。- 大额资金/长期存储：银行定期存款利率优势明显。建议根据资金规模、使用频率和风险承受能力进行选择。